财新网：支付清算协会强调比特币风险

【财新网】（记者李潇潇）继央行连续发文比特币相关文件后，为进一步防范比特币抢占风险，支付清算协会对国内市场比特币交易价格走势进行了分析、国内外监管政策要求及会员单位。 金华站比特币交易网站路径变化整改情况及后续研究 近日发布了《比特币风险防范工作监测报告》（以下简称《报告》）。

2013年11月30日，比特币美元价格达到1051.55美元的历史高点。 随着国内外监管机构对比特币监管力度的加强，比特币长期炒作积累形成的泡沫逐渐破灭，其交易价格呈震荡下行趋势。 ，至2013年4月13日，跌至半年内最低点412美元。

各国对比特币的监管不断加强

《报告》指出，随着比特币交易规模的扩大，洗钱、投机、平台跑路等问题不断暴露，部分国家金融监管部门调整了对比特币的监管态度。 其中泰国比特币挖矿，承认或部分承认比特币货币地位的国家和地区包括德国和芬兰； 只承认比特币为特殊商品的有中国、香港、台湾、韩国等； 完全禁止比特币的国家包括泰国、巴西和俄罗斯； 谨慎观望和风险提示包括美国、印度、欧盟等。

我国对比特币的监管也在不断加强。 2013年12月3日，央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，3月中旬央行发布《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》，仅承认商品比特币的属性，要求金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，并切断比特币交易平台的资金划转。

比特币风险防范工作进展

在央行的监管下，商业银行和支付机构纷纷响应比特币风险防范。 截至5月12日，已有13家银行（包括五大国有商业银行和大部分股份制商业银行）和部分支付机构发布公告，不再充值和提现比特币、莱特币等。充值码提供服务。

此外，央行还对比特币交易网站、充值码交易网站、代理等相关账户进行了处理，试图切断比特币交易资金的转移路径。 支付清算协会会员单位还对比特币中国、火币网等15家比特币交易网站的支付方式进行了审核，排除了接入成为该组织网络特约商户的可能性，并反馈了以下信息：将审核结果提交给支付清算协会。

“如果你通过注册新公司的方式开设银行账户或链接第三方支付，你将被银行或支付公司阻止。” 比特币中国副总裁凌康告诉记者。

目前，国内部分比特币交易平台网站已无法打开页面或暂停人民币充值业务。 其中比特币中国、火币网、OKCoin、比特币交易网、中国比特币、比特币、比特时间、牛币网等大部分网站可以正常打开； FXbtc、天河btc和btc star网站不再可用。 打开; 42btc已暂停人民币充值。

追击与拦截

《报告》指出，比特币交易平台的资金划转已基本转移到线下。 整改前，客户记得在比特币交易平台开立的账户包括线上或线下五种入金方式，即：银行转账汇款； 第三方支付转账； 充值码充值； 充值卡充值； 离线现金充值。 整改后，国内主要比特币交易平台的线上充值路径基本被切断，但仍存在过度使用代理账户的情况。 线下转账方式包括柜台汇款、ATM转账、交易码等。

“现在充值码是通过代理的私人银行卡采集的。” 凌康说道。

《报告》建议支付清算协会会员单位对协会汇总分享的名单信息进行核实，对核实无误的代理账户及时清理。 但据财新记者了解，上述代理大部分仍可正常使用。

《报告》还指出，目前仍有不少网站在充值页面隐藏代理收款账户信息，想要充值的必须通过QQ等通讯工具联系代理，获得代理收款确认交易意向信息后方可开户。 此外，代理人在银行开立的账户基本都是个人账户，用户在汇款时无需填写用途等信息，商业银行很难从中了解到真实的交易背景。

“因此，对于隐蔽性强的代理模式，商业银行和支付机构有必要共享黑名单信息，构建全行业联防机制，提高侦查效率，有效阻断。” 《报告》指出。

《报告继续做好跟踪监测工作》还指出，建议会员单位定期向支付清算协会报告比特币风险防范工作开展情况、比特币风险商户监测信息、代理机构信息等比特币交易网站和其他相关评论材料。 同时，支付清算协会将加强与央行的沟通，定期汇总并与会员单位共享上述信息。

中国支付清算协会是经国务院批准、民政部批准成立的非营利性社会团体法人。 其成员包括银行、支付清算机构、财务公司、第三方支付公司等泰国比特币挖矿，协会业务主管单位为中国人民银行。 协会以促进会员单位共同利益为宗旨，对支付结算服务行业进行自律管理，维护支付结算服务市场竞争秩序和会员合法权益，防止支付和结算服务风险。

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